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３分でわかる！ローンカード比較　おすすめ６社はこれだ！

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	種類もいろいろ、自動車ローン。選ぶポイント、知っていますか？

自動車ローンの基礎知識

	こんなときに利用しよう！
	自動車ローンの利用資格は？
	固定金利、変動金利とは？
	自動車ローンの利用に必要な書類
	借入先にはどんなところがある？

知っ得！五箇条

	ネットで選ぶ自動車ローンの魅力
	自動車ローンを選ぶポイント
	自動車ローンのおトクな優遇？
	セカンドカーのローン利用はOK？
	新車と中古車のローン、どう違う？

自動車ローンの用語集

	元利均等方式
	元金均等方式
	残高スライド返済
	アドオン返済
	繰上げ返済
	実質年率
	遅延損害金
	残価設定オートローン

自動車ローンの基礎知識

人生初めてのローンが自動車ローンという人も多いのでは？　まずは、自動車ローンのあれこれをしっかり学んで、自分にぴったりの商品を見つけましょう。

こんなときに利用しよう！

自動車ローンのように使い道が限定された目的ローンは、フリーローンより金利が低いというメリットがあります。その自動車ローンも車の購入だけでなく、車に関するさまざまなことが融資対象になっている商品もありますので、困ったときには、まず自動車ローンを利用できないかどうか検討してみましょう。

・	車、バイクを購入したい。
・	運転免許を取得したい。
・	点検・車検があるんだけど…。
・	車の修理代がけっこうかかりそう。
・	カー用品を購入したい。
・	バイク用品を購入したい。

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自動車ローンの利用資格は？

自動車ローンの借入れ限度額は、約300万円～500万円。利用するには、一般的に以下の利用資格を満たしていることが条件となります。

1.	年齢が20歳以上、完済時70歳以下であること。
2.	毎月、安定した収入があること。
3.	カードローンを含むほかの無担保借入れの総額が年収の50％以内であること。
4.	ほかの借入金と合わせて、年間の返済額が年収の40％以内であること。
5.	保証機関の保証を受けられる人（ただし、金融機関による）。

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固定金利、変動金利とは？

◇ 固定金利型
契約時に決まった金利が完済時まで固定して変わらないローンのこと。低金利時代、金利が上昇しない場合は、金利の支払い負担が変動金利より軽減されます。

◇ 変動金利型
市場の金利の変化に合わせて一定期間ごとに適用金利が変化するローンのこと。金利が下降傾向にあるときはメリットがありますが、金利が上昇した場合は支払利息がアップし、元本がなかなか減らないといった可能性も。

最初に決めた金利が最後まで変わらない固定金利と、途中で変わる変動金利。単純に金利だけを比較すると、固定金利よりも変動金利の方が低くなっていますが、借入額が大きく、5年以上の長期で返済する場合には、将来的に金利が上昇する可能性もあり、固定金利を選んだほうが安心ともいえるでしょう。いずれにしても、個々の返済プランによって異なりますので、少々面倒でも必ず試算してから選びましょう。

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自動車ローンの利用に必要な書類

自動車ローンを利用する際には、以下の書類が必要になってきます。

・	源泉徴収票や確定申告書など、年収を証明する書類
・	住民票
・	運転免許証など、本人を確認する書類
・	自動車の購入を証明できる書類

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借入先にはどんなところがあるの？

自動車ローンの場合、これまでは自動車ディーラーが提携している信販会社やクレジット会社と契約するというのが一般的でした。が、最近では自動車ローンの取り扱い銀行も増え、その商品も豊富にそろっています。どんな金融機関があるのか、それぞれどんな特徴があるのか、ご紹介していきましょう。

◇ 自動車ディーラー、販売店のクレジット
車の購入契約と同時にローン契約もでき、手軽さが何よりのローンがコレ。審査も短時間で済み、煩雑な手続きもすべてお任せできます。が、その分、ほかの金融機関に比べて金利が比較的高く、完済されるまで車の名義がクレジット会社に帰属されるため、途中での売却が困難なこともお忘れなく。ディーラー、販売店によって、金利、支払方法、繰上げ返済の可否など条件が異なるので、ディーラー、販売店選びは検討したほうがよいでしょう。勤続年数が短い、あまり手間をかけたくない人などにお勧めです。

◇ 銀行
以前は必ず窓口に行って申し込まなければなりませんでしたが、最近はネットを通じてスピーディーな申し込みができるように。が、依然として、審査が厳しめであることは変わりません。その代わり、低金利であったり、同一銀行で公共料金の引き落としや給与振込みなど取引がある場合には優遇されたり。また、ローンを滞納せずに返済すれば、それが実績となり、ATMの手数料が無料になったり、今後、住宅ローンなど別のローン契約を結ぶ際に優良顧客として借りやすくなるといったメリットがあります。

◇ 信用金庫、信用組合
地元の中小企業や地域住民を対象にした金融機関。最近は、顧客獲得のために金利優遇キャンペーンを行っているところが多く、低金利ローン商品も続々と登場しています。が、もちろん、審査や条件が厳しいのは銀行同様。もし、自分の勤務先と取引があれば、お互いに信頼感もあり、借りやすいといった信金ならではのメリットもあります。

◇ 労働金庫
原則的に融資対象となるのは、取引のある会社の組合員ですが、同じ地域内で働く一般勤労者を対象にしている場合も。金利や条件も労金によって異なりますが、一般的に固定型の低金利ローンであることが多く、借り換えにも柔軟に対応しているため、現在、高金利ローンに悩んでいる人は、相談してみるとよいでしょう。

◇ JA
原則的に融資対象となるのは組合員ですが、一般の人も利用可。各地区のJAによって、金利や条件は異なりますが、比較的、低金利なのが特徴です。また、独自にキャンペーンを展開している場合もあり、検討する価値はあるでしょう。

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